お金を増やす方法が知りたい!貯金がなくても投資はできる?

お金を増やす方法が知りたい!貯金がなくても投資はできる?

お金を増やす方法は働くことだけではありません。ご存じのように、株式と債券購入の投資で今あるお金を増やすことは可能です。しかし、株を買うのは何株から買えばいいのか?FXとの違いは何か?など、初心者にはわからないことだらけで未知の世界ですよね。

今回の記事では、貯金がなくても始めやすい投資の種類や始め方をできるだけカンタンに解説します。なお、わかりやすいように見出しには初心者でもできるものに【初心者度★★★★★】、初心者には難しいものには【初心者度★】とマークをつけています。 

1.投資とは?

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投資とは一言で言うと、「会社や国・通貨などの事業にお金をかけることで、利益を得る行為」です。投資は奥が深い世界です。投資をする人は日本だけでなく世界各国に存在します。投資について知ろうとすれば、新聞・書籍・雑誌・Web・メルマガ・セミナーなど様々な媒体で情報を得られます。そして、時には矛盾する専門家の意見を目にして混乱さえするかもしれません。(情報ってありすぎると、わからなくなりませんか?)

本屋さんに行くと、「絶対に〇〇するな」などの命令口調のビジネス本もありますし、ネット検索すると投資で儲かった人、損をした人など多くの情報を目にして何を信じたらいいのか分かりません。ですので、ここでは細かい話はまず置いときます。ひとまず、「投資とは?」を知ることが第一だと思いますので、今回は種類と特徴について簡単にご説明します。

2. まずは投資の種類をざっくり知ろう!

①株式を買うとは【初心者度★★】

(1)株は投資のメイン商品

株式は、投資界でのヒーローです。株式がないと株式会社はありませんし、株式会社がないと考えると、今の社会も全然違うものになっているでしょう。

※ちなみに、「株」は株式の略語です

「株で大損した」「リーマンショックで打撃を受けた」など株でのリスクは確かにあります。何故かというと、会社の業績が悪くなる可能性は必然的にあるからです。その代わり「一晩で100万が1,000万になった」「今年は1銘柄で利益を500万円あげられた」など、冒険心をそそるハイリターンを得られるのが最大の魅力です。

(2)株式を買うとは

株式をあなたが買って得られる権利は、会社の所有権です。会社の所有権というと漠然としていますが、要は会社を分割してバラ売りしていると考えてください。バラ売りしていることで、株は買いやすく、損も薄くなっているのです。「100億円の価値の株を1株あって、一人で100億円払って買う」のと、「100億円の価値の株を1000万株にわけて、一人1000円で買う」なら、後者の方が買いやすくリスクも少ないのも分かりますよね。

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株式を買う事で得られるメインはこの2つ。その会社での議決権(株主総会参加)と利益配当権(会社が儲かったら利益の一部をもらえる)です。単純に自分のお金を増やしたい場合は、議決権の方はどうでもよくて、とにかく利益が欲しいですよね。

(3)株式の買い方

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株式はクレジットカードや普通の銀行の口座振替でいきなり買えません。株式を買うにはまず、証券会社で口座を作らなくてはいけません。「ああ、証券会社ってそう言えばあるよね」今まで何の投資もしてこなかった人は、こんな感想を持つかもしれません。証券会社で口座を作る際には、どの証券会社を選ぶのか、もとても重要です。今は、ネットで申し込んで、本人確認書類もスマホから写真で送るなどネットで完結できる証券会社もたくさんあります。

なぜなら、証券会社により取り扱っている株の種類や手数料が違うからです。「自分はよくamazonで買い物するから、amazonの海外株式を買いたい!」といざ購入しようとしても、米国個別株手数料が高すぎる証券会社もあるので注意が必要です。(ちなみに、今amazon株は1株100ドル近くするので、筆者はとても買えません。)

株を売り買いするには時間が決められています。株取引できる時間帯は、平日は朝9時から11時半まで、午後は12時半から15時までです。この時間取引ができない人は、証券会社などのプロに任せる事ができますし、多くの方がそうしています。

(4)株は最低何株から買えるのか

さて、株を買う気になったとしても、「1000株からです」などとハードルが高いと初心者投資家としてはやる気がなくなってしまいますよね。

答えは、「100株からの場合が多いようです。1株から買える会社もあります。でも、2018年10月1日から100株単位になります」。全国の証券取引所は、来年10月から売買単位の統一を公表しました。100株より少なく株を購入したい方は、来年の10月までがチャンスです!

②債権を買うとは【国債:初心者度★★★★ 社債:★ 】

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(1)債権を買うとは

国債や社債・海外債券など「債」という名前がついているものは、ズバリ借金のことです。例えば、あなたが小さいころ欲しいオモチャがあって、でもお小遣いが足りないとします。「勉強頑張るから、お金貸して!」とお母さんにねだりオモチャに足りないお金をもらいました。あなたは約束通り、勉強を頑張りおもちゃを買う事にも成功しました。

これは、あなたが「勉強頑張るから」という条件をお母さんに提示し、お母さんはそれを利益とみこんでお金を貸してくれたのです。国債の場合、あなたは日本国、お母さんは国債の購入者となります。(あなたは、後でオモチャの代金をお母さんに返します)

(2)最もローリスク&分散投資のメリットも

国債は債権の中で最もローリスクなので、初心者向けでオススメです。何がローリスクなのかと言うと、ご存じの取り、国債の発行者は日本政府=財務省ですよね。国債には、銀行への預貯金と同じように1年以上保有すれば元本保証を国がしてくれます。しかし、その反面利益は銀行に預けるより少しマシ、という程度です。

個人向け国債の種類は、3年・5年の固定金利満期型、変動金利の10年満期型と3タイプあります。1年以上経過すれば、途中解約でき元本割れもしません。例えば1万円の国債を固定金利型3年満期で買ったとしましょう。この1万円は、3年後元本保証により1万円以下になることがありません。今現在の個人向け国債の3年固定金利は0.05%で実質金利は0.03984%です。ゆうちょ銀行の定期預金の金利が今0.010((税引き後)なので、これと比べると素晴らしい数字であることがわかります。

さらに、投資の世界では以前から分散投資という言葉が注目されています。分散投資とは、一か所に資金を集めるのではなく、A銀行に500万円、B銀行に100万円、などのように、数か所に分散することで、銀行がつぶれる、日本がつぶれる、といったリスクに備えるという考え方です。

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図のように、投資の世界では「卵を一か所に盛るな」というのは有名な格言です。筆者も、海外旅行時に財布が一つだと怖いので、靴の中(!)やリュックの中、ホテルのセキュリティボックス、の3か所に分散したものです。

(3)10年使わない資金の運用に最適

ローリスクで利益が低めの投資は、ある程度まとまった資金で威力を発揮します。最近はやりの「1万円から国債を買おう」というキャッチフレーズですが、債券を売る側としては少額でも新規の顧客が増えた方がたくさん売れるのでメリットはありますよね。

しかし、国債を始める場合は本人確認書類と印鑑を銀行または証券会社、信用金庫など(信用金庫や農業協同組合も可)に出向くという手続きが必要です。それなのに、1万円の投資で1円 /3年間の利益しか出なかったら買う側としては割に合わないですよね。

そのため、ある程度まとまったお金(何十万円~)があればそれで国債を購入しましょう。働かずとも、徐々にお金は増えていきますよ。ちなみに、現在個人向け国債は毎月募集されています。銀行などの会社を通すと手数料がもったいないので、一番良いのは自分で申し込む事です。

現在募集中の個人向け国債・新窓販国債

(4)社債とは

社債とは、会社の借金です。社債にはいくつかの種類があり、普通社債(SB)、転換社債(CB)、ワラント債などが挙げられます。最近注目の社債はソフトバンクのものです。「えっ!ソフトバンクはいつも増収増益のイメージだけど、借金なんてあるの?」と思われる方もいるかもしれません。そうです、ソフトバンクは今最高の利益もたたき出しているのですが同時に借金も多額にある状態なのです。理由は、強気で事業を拡大しているから。

社債は国債よりもリスクが高い投資です。日本とソフトバンク、つぶれる可能性があるのは失礼ですがソフトバンクの方ですよね?その反面、社債の金利は国債よりもずっと高く、ソフトバンク債の場合は第41回の発行時に1.47%と破格です。そのため、発行後すぐに完売となる人気商品です。

債権には他にも、海外の外国債券も購入することが可能です。海外債券は日本の社債よりも高利回りですが、その分リスクも高め。高い金利で損しない商品があれば、みんなそれを買いますよね。債権を購入する指標として、格付けがあります。

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投資家としては、せっかくの大切な資金を投入して回収できなくては損してしまいますので、その会社が怪しくないかチェックするわけです。そう、まるで「娘の彼氏を品定めする父親」とでもいうのでしょうか。かといって、投資家はサラリーマンという本業がある方も多いので、いちいち会社の運営状況をチェックしてられないという事情もあります。

そこで、投資家に代わって会社を品定めしてくれる格付け機関というものが存在するのです。格付け機関によると、最高の信用度と利回りの場合はAAA(トリプルエー)です。ちなみに、ソフトバンクの現在の格付けはスタンダード&プアーズという格付け機関からはBB+、日本格付け研究所(JCR)からはA-という評価です。※2017年9月

③【番外編】外貨預金とは【初心者度 ★】

(1)外貨預金は投資ではなく為替取引

外貨預金は、三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友銀行など、大手銀行が大好きで売りたがる商品です。外貨預金とは、その名の通り日本円ではなく外国の通貨を日本国内の口座で貯めること。一見、投資の中に含まれるようですがその性質上、外貨預金が投資ではなく為替取引と位置されています。

なぜかというと、投資は会社や国の権利を買うことで業績が上がれば利益がもらえるのですが、外貨預金の場合は綱引きのようなものです。ドルがいい場合は円が下がる、というように、誰かが得をすると必ず誰かが損をする。このことを専門用語でゼロサムゲームと言います。投資の場合は、会社Aも会社Bも成長して利益をあげる、ということは充分に可能です。株は必ず誰かが損をするのではなく、「自分がどの銘柄がみんながよいというかな、と予想するゲーム」です。

(2)手数料が高い

さて、私も以前日本の普通預金の金利が低すぎてどうしたものかと思っていた矢先、「外貨預金を始めませんか?」「外貨預金スタートで普通預金の金利優遇!」などの魅惑的なキャンペーンを見てついついよく考えず外貨預金を始めたことがあります。しかし、結局外貨預金って銀行に都合のよい商品なのでは?と考えるようになり、外貨預金よりは株・債権購入をすすめるようになりました。

円→(両替)ドル→(預金)銀行

その理由の1つは、外貨預金の手数料が高いこと。外貨預金をして、そのお金を海外で引きだす目的の人は別ですが、例えばドルの外貨預金の場合、円→(両替)ドル→(預金)銀行、ということで交換する→矢印は2つありますよね。さらに、預金を引き出す時には逆の矢印です。

銀行(預金)→ドル(両替)→円

いくら金利が高くても、交換手数料が高くて1年後に引き出すと普通定期預金の方が割はよかった!とガッカリしたのです。

(3)満期しか金利が出ず、元本保証なし

外貨預金には日本円の普通預金のような元本保証はありません。これでは、国債の方がましですよね。また、株の場合は損しそうな場合は1日に何度も売れますが、外貨預金の場合は一度預けて途中解約すると、確実に元本割れします。

④FXとは【初心者度 ★★★★】

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(1)FXは24時間できる

FXはForeign Exchangeの略で、正確に言うと「外国為替証拠金取引」のことです。投資の中に含みましたが、FXも外貨預金と同様為替取引の一種です。そのため、「みんなで社会経済を発展させよう」と個別の株や債券を買って応援する目的の株・債権購入とは違い、FXは「どの通貨が人気かな?」とみんなで予想するゲーム、というと分かりやすいでしょう。

FXも外貨預金と同じで原理はゼロサムゲームで、綱引きをしていうようなものです。円が上がればドルが下がるというように、相対する通貨の上下の値動きを予想します。基本は安く買って高く売る事ですが、FXの場合株と違い24時間取引できるため小回りがきく商品です。しかも、レバレッジという手法で少ない資金でも大きく稼ぐことができるのでお金のない投資家に向いています。レバレッジは、簡単に言うと他の人の掛け金を借りて取引する、という制度です。他の人のものを借りているので、リスクも大きいです。他の人の洋服を借りてデートする時は、ソースをこぼさないように必死になりますよね?(ソースをこぼした時は、洋服代の弁償プラスランチを奢る、なんてことになるかもしれません。)

私の場合、手数料が格安のマネーパートナーズで円とドルを交換しまくり、最初の3日間で1万円が5万円になりました。面白くなったので、金利の高いアフリカランドも始めた途端、大損。今後は、積立FXで長期的な運用を目指そうと思います。

⑤不動産投資とは【初心者度 ★】

今までご紹介した投資がお金や権利の交換の差額で利益を得る方法なのに対し、不動産投資は少し異質で対象物は不動産です。

マンションや戸建ての不動産を安く購入し、高く売る。または、手ごろなアパートを購入して家賃は自分で自由に決め、家賃収入を得る。こういった方法でお金を得る事が不動産投資です。株などの投資と違い、不動産の場合は家やビルという実物があり、土地の価格も公表されているので予測をつけやすいです。しかし、その反面まがい物を売りつけられ、税金を引いたら儲けが出ない、など、初心者が手を出して損をしているケースも少なくありません。

不動産投資を始めるのに欠かせないのが税金の知識、そして信頼できる不動産会社などの担当者と仲良くすることです。「大家になって家賃収入」は本当に、老後のアメリカンドリームです。しかし、それを実現するには少なくとも自身の準備をきちんろしないと成功しないでしょう。

3. 貯金がなくても投資はできる?

答えは「イエス」。もちろん、たくさんお金を投資した方が、その分得られるリターンは大きいです。しかし、最近では100円から始められる積立投資という商品も証券会社やFX会社で販売されています。

この背景には、「もっとお金を使ってほしい」という日本政府の意向が透けてみえます。消費者の貯金率が高く財布のひもが固いままでは、日本経済は発展しません。日本は先進国の中でも投資をしない国民で有名です。そこで、NISAや積立NISAという制度が生まれたのですね。お金がなくても、スマホと知識があれば投資はできます!

まとめ

投資には、何となく怖いイメージがついていると思いますが、知識があれば怖いものではありません。投資はギャンブルですが、中身をきちんと知れば競馬や宝くじより割のいい金融商品です。

働いてお金を得ることは基本ですが、それにプラスして投資をすると、あなたの知らない世界が広がっていくことでしょう。